--- canonical_url: https://www.stockexpertai.com/es/earnings/cof last_updated: 2026-05-03T21:39:39.562Z --- # Capital One Financial Corporation (COF) Q4 FY2026 Vista Previa de Resultados > Este contenido fue generado automáticamente con datos en vivo de FMP + la transcripción de la llamada de resultados del Q1 FY2026. Generación: 2026-05-03T21:39:38.400Z. Herramienta educativa, no es un consejo de inversión. --- ## Resumen Rápido | Campo | Valor | Fuente | |---|---|---| | Precio | $191.91 (▲ 0.32%) | fmp:quote | | Market Cap | $118.8B | fmp:profile | | Rango de 52s | $174.98 – $259.64 | fmp:quote | | Resultados | mar 28 jul | fmp:earnings-history | | Estimación de EPS | $4.79 (-%13 YoY) | fmp:earnings-estimate | | Estimación de Ingresos | $15.7B | fmp:earnings-estimate | | Racha de superaciones | 0/4 | fmp:earnings-history | | Rating | B (overall 3/5) | fmp:ratings | | Analyst median target | $270 (+%40.7 upside) | fmp:price-target-consensus | | MoonshotScore | 63/100 | derived | | Council | 4/6 bullish | derived | | Munger verdict | Undervalued | derived | ## Capital One Financial Corporation — Expectativas del Q4 FY2026 Consenso para el Q4: ingresos $15.7B^{[FMP est]}, EPS $4.79^{[FMP est]}. 0 trimestres consecutivos de superación^{[FMP earnings]}. ## Quick Take **Skor:** B · **Stance:** BUY · **Council:** 4/6 · **Moonshot:** 63 = MoonshotScore 63^{[MoonshotScore]} + Council 4/6^[Council]. Formulario 4: 0 transacciones^{[FMP Form 4]}. ## Lista de Seguimiento (6 métricas) ### 1. Domestic Card Purchase Volume Growth El crecimiento del volumen de compras con tarjetas nacionales fue del 40%, impulsado por la adición de Discover, mientras que, excluyendo Discover, el crecimiento fue de aproximadamente el 8%. > "El crecimiento interanual del volumen de compras para el trimestre fue del 40%, impulsado principalmente por la adición de la compra de Discover, así como por el continuo y sólido crecimiento de nuestra franquicia de grandes consumidores. Excluyendo Discover, el crecimiento interanual del volumen de compras fue de aproximadamente el 8%." > — Richard Fairbank, CEO, Investor Focus · Q1 FY2026 ### 2. Domestic Card Loan Balance Growth Los saldos de los préstamos finales aumentaron un 69% interanual, también en gran medida como resultado de la adición de préstamos de tarjetas Discover. Excluyendo Discover, los préstamos finales crecieron alrededor de un 3,9% interanual. > "Los saldos de los préstamos finales aumentaron un 69% interanual, también en gran medida como resultado de la adición de préstamos de tarjetas Discover. Excluyendo Discover, los préstamos finales crecieron alrededor de un 3,9% interanual." > — Richard Fairbank, CEO, Investor Focus · Q1 FY2026 ### 3. Domestic Card Revenue Growth Los ingresos aumentaron aproximadamente desde el primer trimestre de 2025, impulsados en gran medida por la adición de ingresos de Discover. Excluyendo Discover, el crecimiento interanual de los ingresos fue de aproximadamente el 6,8%, impulsado por el crecimiento subyacente en el volumen de compras y los préstamos. > "Los ingresos aumentaron aproximadamente desde el primer trimestre de 2025, impulsados en gran medida por la adición de ingresos de Discover. Excluyendo Discover, el crecimiento interanual de los ingresos fue de aproximadamente el 6,8%, impulsado por el crecimiento subyacente en el volumen de compras y los préstamos." > — Richard Fairbank, CEO, Investor Focus · Q1 FY2026 ### 4. Consumer Banking Deposit Growth En comparación con el trimestre del año anterior, los depósitos de los consumidores finales crecieron alrededor de un 35%, impulsados en gran medida por la adición de depósitos de Discover. > "En comparación con el trimestre del año anterior, los depósitos de los consumidores finales crecieron alrededor de un 35%, impulsados en gran medida por la adición de depósitos de Discover." > — Richard Fairbank, CEO, Investor Focus · Q1 FY2026 ### 5. Domestic Card Charge Off Rate Improvement La tasa de cancelación de deuda de tarjetas nacionales para el primer trimestre fue del 5,1%, un aumento de 17 puntos básicos con respecto al trimestre anterior, en línea con la estacionalidad normal. La tasa de cancelación de deuda mejoró en 109 puntos básicos interanuales. Aproximadamente la mitad de esta mejora es el resultado de la incorporación de la cartera de tarjetas de Discover a nuestro negocio de tarjetas nacionales. > "La tasa de cancelación de deuda de tarjetas nacionales para el primer trimestre fue del 5,1%, un aumento de 17 puntos básicos con respecto al trimestre anterior, en línea con la estacionalidad normal. La tasa de cancelación de deuda mejoró en 109 puntos básicos interanuales. Aproximadamente la mitad de esta mejora es el resultado de la incorporación de la cartera de tarjetas de Discover a nuestro negocio de tarjetas nacionales." > — Richard Fairbank, CEO, Investor Focus · Q1 FY2026 ### 6. Domestic Card Delinquency Rate Improvement Nuestra tasa de morosidad de tarjetas nacionales fue del 3,7%, 29 puntos básicos menos que el trimestre anterior y 55 puntos básicos menos que hace un año. > "Nuestra tasa de morosidad de tarjetas nacionales fue del 3,7%, 29 puntos básicos menos que el trimestre anterior y 55 puntos básicos menos que hace un año." > — Richard Fairbank, CEO, Investor Focus · Q1 FY2026 ## MoonshotScore Pillars | Pillar | Score | Nivel | Evidencia | |---|---|---|---| | Crecimiento de Ingresos | 9.0 | strong | Q1 vs Q2: crecimiento rápido (+%17.7) | | Margen Bruto | 6.0 | medium | Q1: margen alto (%57.8) | | Apalancamiento Operativo | 1.0 | weak | margen operativo promedio (%14.0) | | Disponibilidad de Efectivo | 10.0 | strong | FCF muy fuerte ($9.0B, 7.9× por encima del CapEx) | | Intensidad de I+D | 3.0 | weak | baja inversión en I+D (%0.0, innovación débil) | | Momento del Precio | 7.0 | strong | RSI 47.5 equilibrado, 50d por encima | | Sentimiento de Noticias | 8.0 | strong | fuerte consenso BUY (78%) | **Formula:** sum(pillar.score) / (count * 10) * 100. Each pillar deterministic from FMP. Source maps in pillar.formula. ## Council (7-Lens) | Nombre | Stance | Contexto | |---|---|---| | Ray Dalio | bull | macro · potencial alcista objetivo +%40.7 | | Ken Griffin | bull | flujo · MA de 50d por encima | | Jim Simons | neutral | cuantitativo · RSI 47 | | Klarman | bull | valor · potencial alcista objetivo +%40.7 | | Buffett | neutral | calidad · puntuación ROE 2/5 | | Munger | bull | valoración · potencial alcista objetivo +%40.7 | **Formula:** Each lens uses deterministic rule on bundle data. Logged in member.contextTr. ## Munger Lens - **Veredicto:** Undervalued - **Salud Financiera:** Moderate - **Margen de Seguridad:** Strong - **Cobertura de Intereses:** Adequate - **ROIC vs WACC:** Tight **Formula:** verdict=upside>25?Undervalued:>0?Fairly Valued:Overvalued. Each lens deterministic from FMP ratings + priceTarget. ## Niveles Técnicos - **RSI(14):** 47.5 — dengeli — yön sinyali zayıf - **MA de 50d:** $191 — hisse %0.6 üstünde — kısa vadeli destek - **MA de 200d:** $214 — hisse %10.5 altında — uzun vadeli baskı - **Volumen (10d):** +%7 ## Rendimiento Pasado (4 Trimestres) | Trimestre | EPS Real | EPS Estimado | Resultado | Reacción | |---|---|---|---|---| | Q2 FY25 | $5.48 | $4.05 | BEAT | +%0.9 | | Q3 FY25 | $5.95 | $4.49 | BEAT | +%1.5 | | Q4 FY25 | $3.86 | $4.14 | MISS | -%7.6 | | Q1 FY26 | $4.42 | $4.50 | +%-1.8 EPS | -%1.5 | Q1 (21 de abril de 2026): EPS $4.42 vs $4.50 estimado^[FMP], +%-1.8 superado. Movimiento D+1: -%1.5^{[FMP D+1]}. Caída a pesar de la superación — el mercado reaccionó a la guía, no a las cifras. ## 3 Escenarios ### Escenario A · Superación **Q4 EPS > $4.79 + disciplina de CapEx** Umbral: EPS > $4.79^{[FMP est]}. Objetivo: Ruptura por encima del objetivo medio $270^{[FMP target]}; objetivo alto $300^[FMP] límite superior. ### Escenario B · En Línea **EPS ≈ $4.79 + CapEx < $1.1B** Umbral: EPS ≈ $4.79^{[FMP est]}, Q4 CapEx < $1.1B^[FMP]. Objetivo: Consolidación en la banda entre el actual $192^[FMP] y el objetivo medio $270^[FMP]. ### Escenario C · Fallo **EPS < $4.65 o CapEx ≥ $1.1B** Umbral: EPS < $4.65^{[FMP est×0.97]}. Objetivo: El actual $192 por debajo de la SMA200 $214^[FMP], si el rechazo persiste, se activa el soporte $182^[derived]. ## Notas de Riesgo ### Umbral inferior de {{segment}} Q1: EPS $4.42 vs $4.50 superado^[FMP], la acción -%1.5 J+1^[FMP]. ### Dependencia de OpenAI No se divulgó concentración de RPO/backlog en la llamada de resultados del Q1. ### Operación interna (insider) Datos del Formulario 4 marcados en la tabla — esta página no genera suposiciones para esta acción. | Ejecutivo | Acción | Monto | Fecha | |---|---|---|---| **Neto:** — (0 transacciones · 0 ventas · 0 compras) · Q1 FY26 ### Choque de CapEx CapEx del Q1 $1.1B^{[FMP cashflow]}. Margen operativo del Q1 %14.0^{[FMP op margin]} — este nivel en Q4 is sensible al riesgo de revisión del CapEx. ## Consenso de Wall Street - **Median target:** $270 (+%40.7 upside vs current $192) - **High / Low:** $300 / $213 - **Buy / Hold / Sell:** 18 / 5 / 0 - **Analyst count:** 6 (último trimestre), 62 histórico ## Información Adicional de la Transcripción ### 1. domestic_card_purchase_volume_growth **Afirmación:** Domestic card purchase volume growth was 40% driven by the addition of Discover, while excluding Discover, growth was about 8%. **Evidencia (transcripción):** "Year-over-year purchase volume growth for the quarter was 40% driven primarily by the addition of Discover purchase as well as continued strong growth in our heavy spender franchise. Excluding Discover year-over-year purchase volume growth was about 8%." **Cifras:** 40%, 8% ### 2. domestic_card_loan_balance_growth **Afirmación:** Ending loan balances increased 69% year-over-year, also largely as a result of adding Discover card loans. Excluding Discover, ending loans grew about 3.9% year-over-year. **Evidencia (transcripción):** "Ending loan balances increased 69% year-over-year, also largely as a result of adding Discover card loans. Excluding Discover, ending loans grew about 3.9% year-over-year." **Cifras:** 69%, 3.9% ### 3. domestic_card_revenue_growth **Afirmación:** Revenue was up about from the first quarter of 2025, largely driven by the addition of Discover revenue. Excluding Discover, year-over-year revenue growth was about 6.8% driven by underlying growth in purchase volume and loans. **Evidencia (transcripción):** "Revenue was up about from the first quarter of 2025, largely driven by the addition of Discover revenue. Excluding Discover, year-over-year revenue growth was about 6.8% driven by underlying growth in purchase volume and loans." **Cifras:** 6.8% ### 4. domestic_card_charge_off_rate_improvement **Afirmación:** The domestic card charge-off rate for the first quarter was 5.1%, up 17 basis points from the prior quarter, in line with normal seasonality. The charge-off rate improved by 109 basis points year-over-year. About half of this improvement is the result of incorporating Discover's card portfolio into our domestic card business. **Evidencia (transcripción):** "The domestic card charge-off rate for the first quarter was 5.1%, up 17 basis points from the prior quarter, in line with normal seasonality. The charge-off rate improved by 109 basis points year-over-year. About half of this improvement is the result of incorporating Discover's card portfolio into our domestic card business." **Cifras:** 5.1%, 17, 109 ### 5. domestic_card_delinquency_rate_improvement **Afirmación:** Our domestic card delinquency rate was 3.7%, down 29 basis points from the prior quarter and down 55 basis points from a year ago. **Evidencia (transcripción):** "Our domestic card delinquency rate was 3.7%, down 29 basis points from the prior quarter and down 55 basis points from a year ago." **Cifras:** 3.7%, 29, 55 ### 6. consumer_banking_deposit_growth **Afirmación:** Compared to the year ago quarter, ending consumer deposits grew about 35%, driven largely by the addition of Discover deposits. **Evidencia (transcripción):** "Compared to the year ago quarter, ending consumer deposits grew about 35%, driven largely by the addition of Discover deposits." **Cifras:** 35% --- *Fuente de datos: FMP (consulta en vivo, 2026-05-03), transcripción de la llamada de resultados del Q1 FY2026 (Traducido al español con Gemini 2.0 Flash). Herramienta educativa, no es un consejo de inversión.*