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last_updated: 2026-07-06T00:00:00Z
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title: "First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) — Stock Expert AI 的人工智能股票分析"
description: "First Mid Bancshares, Inc. 是一家金融控股公司，在伊利诺伊州、密苏里州和印第安纳州提供社区银行产品和服务。公司历史可追溯至 1865 年，提供多样化的金融解决方案，包括商业贷款、财富管理和保险产品。"
author: Sedat ANAK，创始人兼主编
publisher: Stock Expert AI
ticker: FMBH
exchange: NASDAQ
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# First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) — Stock Expert AI 的人工智能股票分析

> **来源:** Stock Expert AI ([https://www.stockexpertai.com/zh/stock/fmbh](https://www.stockexpertai.com/zh/stock/fmbh))  
> **Markdown 源:** https://www.stockexpertai.com/zh/stock/fmbh.md  
> **最后更新:** 2026-07-06T00:00:00Z  
> **免责声明:** 这不是财务建议。仅供教育目的。

First Mid Bancshares, Inc. 是一家金融控股公司，在伊利诺伊州、密苏里州和印第安纳州提供社区银行产品和服务。公司历史可追溯至 1865 年，提供多样化的金融解决方案，包括商业贷款、财富管理和保险产品。

## 快速回答

First Mid Bancshares, Inc.（FMBH）在 金融服务 行业运营，最新报价为 $48.66，市值为 $1.30B。 该股票得分为 55/100，这是基于 9 个定量 KPI 的中等评级。

First Mid Bancshares, Inc.是一家金融控股公司，在伊利诺伊州、密苏里州和印第安纳州提供社区银行产品和服务。公司历史可追溯至 1865 年，提供多样化的金融解决方案，包括商业贷款、财富管理和保险产品。

## 概览

- **Price:** $48.66 (+0.20 / +0.42%)
- **Market Cap:** $1.30B
- **Sector:** 金融服务
- **Industry:** 银行 - 区域性
- **MoonshotScore:** 55/100 (Grade B)
- **P/E Ratio:** 11.32
- **Analyst Target Price:** $46.00
- **Volume:** 61.6K

## 关于 First Mid Bancshares, Inc.

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) 成立于 1865 年，总部位于伊利诺伊州马顿，现已发展成为一家卓越的金融控股公司，提供全面的社区银行产品和服务。该公司最初名为 First Mid-Illinois Bancshares, Inc.，于 2019 年 4 月更名，以更好地反映其不断扩大的区域足迹。FMBH 通过在伊利诺伊州的 52 个银行中心、密苏里州的 14 个办事处和印第安纳州的一个贷款生产办事处开展业务，为商业、零售和农业客户提供服务。该公司的核心业务围绕接受各种存款产品，包括活期存款、储蓄账户、货币市场存款和定期存款。其贷款组合多元化，包括商业房地产、商业和工业、农业和农业房地产、住宅房地产和消费贷款。此外，FMBH 还向市政当局提供社区项目贷款。除了传统银行业务外，First Mid 还提供财富管理服务，包括遗产规划、投资和农场管理。该公司还为个人提供经纪服务，为企业提供员工福利服务。此外，FMBH 还为个人提供财产和意外伤害保险、老年人保险产品、企业团体医疗保险和个人保险，巩固了其作为中西部地区全方位金融服务提供商的地位。

## 关键事实

- **CEO:** Joseph R. Dively
- **Headquarters:** Mattoon, IL, US
- **Employees:** 1194
- **Founded:** 1999

## 业务内容

- 提供社区银行产品和服务。
- 接受存款，包括活期存款、储蓄存款和货币市场账户。
- 提供商业房地产贷款。
- 提供商业和工业贷款。
- 提供农业和农业房地产贷款。
- 提供住宅房地产和消费贷款。
- 提供财富管理服务，包括遗产规划和投资管理。
- 提供保险产品，包括财产和意外伤害保险以及团体医疗保险。

## 商业模式

- 通过贷款的利息收入产生收入。
- 从财富管理和经纪服务中赚取费用。
- 从保险产品销售中获利。
- 从存款账户中获得收入。

## 投资论点

First Mid Bancshares (FMBH) 凭借其已建立的区域影响力、多元化的金融服务和有吸引力的估值，呈现出引人注目的投资机会。FMBH 的市值为 10.7 亿美元，市盈率为 11.61，相对于同行而言具有价值。该公司持续的盈利能力（利润率为 19.7%，毛利率为 66.6%）突显了其运营效率。2.20% 的股息收益率为投资者提供收入来源。增长催化剂包括在其现有市场内的扩张以及增强其服务产品的战略收购。该公司对社区银行和财富管理的关注使其能够很好地利用区域经济增长和对金融服务不断增长的需求。FMBH 的 beta 值为 0.90，表明与更广泛的市场相比，波动性较低，使其成为寻求稳定回报的规避风险的投资者的有吸引力的选择。

## 增长机会

- 在现有市场内扩张：First Mid 可以通过开设新分行和扩大其贷款生产办事处网络来加深其在伊利诺伊州、密苏里州和印第安纳州的渗透。专注于服务欠缺的社区并根据当地需求定制产品可以推动有机增长。这些州的社区银行业市场规模估计为 5000 亿美元，在 3-5 年内有可能实现显着的市场份额增长。该战略利用了公司现有的基础设施和品牌知名度。
- 战略收购：收购邻近市场中较小的社区银行和财富管理公司可以加速 First Mid 的增长并扩大其地理足迹。确定具有互补业务线和牢固客户关系的目标至关重要。社区银行收购市场活跃，有大量机会。成功的收购战略可以在 2-3 年内增加 1-2 亿美元的资产，从而提高股东价值。
- 增强的财富管理服务：通过吸引新客户和扩展其服务产品（包括财务规划、投资管理和信托服务）来发展其财富管理部门，这是一个重要的机会。财富管理市场每年增长 6%。First Mid 可以通过提供个性化解决方案并利用其现有客户群来利用这一趋势。这可能会在未来 3 年内将费用收入增加 15-20%。
- 数字银行计划：投资于数字银行技术以增强客户体验和简化运营对于保持竞争力至关重要。这包括手机银行、在线开户和自动化贷款处理。预计到 2030 年，数字银行市场将达到 1.2 万亿美元。通过提高其数字能力，First Mid 可以吸引年轻客户并降低运营成本，从而提高盈利能力。
- 农业贷款扩张：通过扩大其农业贷款组合来利用中西部地区强大的农业部门。这包括为农场设备、土地购置和作物生产提供融资。农业贷款市场估计为 2000 亿美元。First Mid 在农业贷款方面的专业知识及其与农民的牢固关系使其能够很好地占据该市场更大的份额。这可能会在未来 5 年内将贷款量增加 10-15%。

## 主要亮点

- 市值为 10.7 亿美元，反映了投资者的巨大信心和市场估值。
- 市盈率为 11.61，表明与收益相比，该股票可能被低估。
- 利润率为 19.7%，表明盈利能力强且运营效率高。
- 毛利率为 66.6%，突显了该公司有效管理成本的能力。
- 股息收益率为 2.20%，为投资者提供稳定的收入来源。

## 竞争护城河

- 在伊利诺伊州和密苏里州拥有强大的区域影响力，拥有银行中心网络。
- 在社区中拥有悠久的历史和良好的声誉。
- 多元化的产品和服务，包括银行、财富管理和保险。
- 对当地市场和客户需求的深刻理解。

## 竞争对手

- **[Amalgamated Financial Corp.](https://www.stockexpertai.com/zh/stock/amal):** 专注于具有社会责任感的银行业务。
- **[Business First Bancshares, Inc.](https://www.stockexpertai.com/zh/stock/bfst):** 在路易斯安那州提供商业银行服务。
- **[Burke & Herbert Financial Services Corp.](https://www.stockexpertai.com/zh/stock/bhrb):** 美国历史最悠久、持续运营的银行之一。
- **[Dime Community Bancshares, Inc.](https://www.stockexpertai.com/zh/stock/dcom):** 在纽约都会区提供银行服务。
- **[FirstSun Capital Bancorp](https://www.stockexpertai.com/zh/stock/fsun):** 在西南部提供银行服务。

## SWOT 分析

### 优势

- 在伊利诺伊州和密苏里州建立了区域影响力。
- 来自银行、财富管理和保险的多元化收入来源。
- 强大的社区关系和当地市场知识。
- 持续的盈利能力和稳健的财务表现。

### 劣势

- 与大型全国性银行相比，地域多元化有限。
- 暴露于区域经济波动。
- 在快速变化的数字环境中依赖传统的银行模式。
- 与大型竞争对手相比，运营成本更高。

### 机会

- 通过战略收购扩张到新市场。
- 在不断增长的需求推动下，财富管理服务实现增长。
- 采用数字银行技术以增强客户体验。
- 在区域经济增长的推动下，贷款活动增加。

### 威胁

- 来自大型全国性银行和金融科技公司的竞争加剧。
- 利率上升影响贷款需求和盈利能力。
- 中西部地区经济下滑。
- 影响银行业的监管变化。

## 催化剂(看涨情景)

- 持续进行：扩大财富管理服务以增加费用收入。
- 持续进行：实施数字银行计划以改善客户体验和效率。
- 即将到来：可能收购较小的社区银行以扩大市场份额。
- 持续进行：由于区域经济增长，贷款活动增加。

## 风险(看跌情景)

- 潜在风险：利率上升影响贷款需求和盈利能力。
- 潜在风险：中西部地区经济下滑影响贷款质量。
- 持续存在：来自大型全国性银行和金融科技公司的竞争加剧。
- 潜在风险：影响银行业和合规成本的监管变化。

## 领导层

**Joseph R. Dively** — CEO

Joseph R. Dively serves as the CEO of First Mid Bancshares, Inc., bringing extensive experience in the financial services industry. His career spans several decades, with a focus on community banking and regional financial institutions. Dively's background includes leadership roles in various banking functions, including commercial lending, retail banking, and wealth management. He has been instrumental in driving First Mid's growth and expansion through strategic initiatives and acquisitions. Dively holds a strong commitment to community involvement and serves on various boards and committees.

**业绩记录:** Under Joseph Dively's leadership, First Mid Bancshares has achieved significant milestones, including successful acquisitions of smaller banks and expansion of its wealth management services. He has overseen the company's digital transformation efforts and implemented strategies to enhance customer experience and operational efficiency. Dively has also focused on maintaining a strong credit culture and managing risk effectively. His tenure has been marked by consistent financial performance and growth in shareholder value.

## 常见问题

### What does First Mid Bancshares, Inc. do?

First Mid Bancshares, Inc. operates as a financial holding company, providing a comprehensive suite of banking and financial services to commercial, retail, and agricultural customers. Its core business includes accepting deposits, originating loans, and offering wealth management and insurance products. The company focuses on building long-term relationships with its customers and providing personalized financial solutions tailored to their specific needs. First Mid operates through a network of banking centers across Illinois, Missouri, and Indiana, serving as a trusted financial partner for individuals and businesses in these communities.

### What do analysts say about FMBH stock?

Analyst consensus on FMBH stock is generally neutral, with expectations of steady growth and consistent profitability. Key valuation metrics, such as the P/E ratio and dividend yield, suggest that the stock may be undervalued compared to its peers. Analysts are closely monitoring the company's ability to grow its loan portfolio, expand its wealth management services, and manage its interest rate risk. Growth considerations include the potential for strategic acquisitions and the impact of digital transformation on the company's operations. However, analysts also caution about potential economic headwinds and increased competition in the regional banking sector.

### What are the main risks for FMBH?

First Mid Bancshares faces several key risks, including economic downturns, interest rate fluctuations, and increased competition. A recessionary environment could lead to decreased loan demand, higher loan losses, and reduced profitability. Changes in interest rates can impact the company's net interest margin and overall financial performance. The company also faces competition from larger national banks and fintech companies, which may offer more innovative products and services. Cybersecurity threats and data breaches pose a significant risk to customer data and the company's reputation. Regulatory changes and compliance costs can also impact profitability and operations. Effective risk management is crucial for First Mid to mitigate these challenges and maintain its financial stability.

## 数据来源

- Financial Modeling Prep (FMP)
- Stock Expert AI proprietary analysis

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