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last_updated: 2026-07-06T00:00:00Z
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title: "SmartFinancial, Inc. (SMBK) — Stock Expert AI 人工智能股票分析"
description: "SmartFinancial, Inc. (SMBK) — Stock Expert AI 人工智能股票分析。SmartFinancial, Inc.是一家银行控股公司，以SmartBank的名义运营，为田纳西州、阿拉巴马州和佛罗里达州的个人和企业客户提供金融服务。"
author: Sedat ANAK，创始人兼主编
publisher: Stock Expert AI
ticker: SMBK
exchange: NASDAQ
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# SmartFinancial, Inc. (SMBK) — Stock Expert AI 人工智能股票分析

> **来源:** Stock Expert AI ([https://www.stockexpertai.com/zh/stock/smbk](https://www.stockexpertai.com/zh/stock/smbk))  
> **Markdown 源:** https://www.stockexpertai.com/zh/stock/smbk.md  
> **最后更新:** 2026-07-06T00:00:00Z  
> **免责声明:** 这不是财务建议。仅供教育目的。

SmartFinancial, Inc. (SMBK) — Stock Expert AI 人工智能股票分析。SmartFinancial, Inc.是一家银行控股公司，以SmartBank的名义运营，为田纳西州、阿拉巴马州和佛罗里达州的个人和企业客户提供金融服务。

## 快速回答

SmartFinancial, Inc.（SMBK）是一家 金融服务 公司，交易价格为 $47.16，估值为 $806.28M。 该股票得分为 56/100，这是基于 9 个定量 KPI 的中等评级。

SmartFinancial, Inc.是一家银行控股公司，以SmartBank的名义运营，为田纳西州、阿拉巴马州和佛罗里达州的个人和企业客户提供金融服务。SmartFinancial专注于社区银行服务，提供一系列贷款和存款产品，并辅以财富管理和保险服务。

## 概览

- **Price:** $47.16 (-0.18 / -0.39%)
- **Market Cap:** $806.28M
- **Sector:** 金融服务
- **Industry:** 银行 - 区域性
- **MoonshotScore:** 56/100 (Grade B)
- **P/E Ratio:** 14.17
- **Analyst Target Price:** $48.00
- **Volume:** 26.8K

## 关于 SmartFinancial, Inc.

SmartFinancial, Inc. 总部位于田纳西州诺克斯维尔，成立的目的是作为 SmartBank 的银行控股公司。该银行为个人和企业客户提供全面的金融服务。自成立以来，截至 2022 年 3 月 1 日，SmartFinancial 已战略性地将其业务范围扩展到田纳西州东部和中部、阿拉巴马州和佛罗里达州狭长地带，目前运营着 41 家提供全面服务的支行和 2 家贷款生产办事处。该公司的运营分为五个主要部分：商业房地产、消费者房地产、建筑和土地开发、商业和工业以及消费者和其他。SmartBank 提供各种存款产品，包括支票、储蓄、货币市场和定期存款账户，以及各种贷款解决方案，例如商业和住宅房地产贷款、建筑和土地开发贷款以及消费贷款。除了这些传统的银行服务外，SmartFinancial 还将其服务扩展到包括财富管理、保险、抵押贷款发起以及先进的互联网和移动银行平台，从而将自己定位为其社区内的全方位金融合作伙伴。

## 关键事实

- **CEO:** William Young Carroll Jr.
- **Headquarters:** Knoxville, TN, US
- **Employees:** 597
- **Founded:** 2003

## 业务内容

- 提供商业和住宅房地产贷款。
- 提供消费者房地产贷款。
- 提供建筑和土地开发贷款。
- 提供商业和工业贷款。
- 提供直接消费者分期贷款。
- 提供教育和其他循环信贷贷款。
- 提供财富管理服务。
- 提供保险产品。

## 商业模式

- 从贷款利息收入中产生收入。
- 从财富管理和保险等服务费用中产生收入。
- 吸引个人和企业的存款。
- 通过贷款组合的多样化来管理风险。

## 投资论点

SmartFinancial 在高增长的东南部市场的战略定位及其多元化的收入来源推动了一个引人注目的投资机会。该公司专注于商业和工业贷款，加上其在财富管理和保险服务方面的扩张，为增长提供了一种平衡的方法。SMBK 的市盈率为 14.33，股息收益率为 0.74%，兼具价值和收入潜力。关键催化剂包括在其现有业务范围内的持续扩张以及增强市场份额的战略收购。该公司 15.9% 的强劲利润率突显了其运营效率和持续盈利的潜力。投资者应考虑 SMBK 的增长前景和对股东回报的承诺。

## 增长机会

- 在现有市场内扩张：SmartFinancial 可以通过开设新分支机构和扩大其贷款组合来利用田纳西州东部和中部、阿拉巴马州和佛罗里达州狭长地带的经济增长。这些地区的社区银行业务市场估计价值数十亿美元，提供了巨大的增长潜力。时间表：正在进行中。
- 战略收购：SmartFinancial 可以寻求对较小银行或金融机构进行战略收购，以扩大其市场份额和地域范围。银行收购市场活跃，有许多机会收购被低估的资产。成功的收购可以为 SmartFinancial 增加 значительную 价值。时间表：正在进行中。
- 增强数字银行平台：投资和增强其数字银行平台可以吸引新客户并提高客户保留率。数字银行市场正在快速增长，越来越多的客户喜欢在线和移动银行解决方案。强大的数字平台可以提供竞争优势。时间表：正在进行中。
- 财富管理服务增长：扩展其财富管理服务可以产生额外的收入来源并使其业务模式多样化。财富管理市场正在增长，越来越多的人寻求财务规划和投资建议。SmartFinancial 可以利用其现有的客户群来发展其财富管理业务。时间表：正在进行中。
- 增加商业和工业贷款：专注于增加其商业和工业 (C&I) 贷款组合可以推动收入增长并提高盈利能力。C&I 贷款市场庞大且多样化，为各种规模的企业提供了大量的贷款机会。SmartFinancial 可以利用其专业知识和关系来发展其 C&I 贷款业务。时间表：正在进行中。

## 主要亮点

- 市值为 0.73 亿美元，反映了投资者对 SmartFinancial 市场地位和增长战略的坚定信心。
- 利润率为 15.9%，表明运营效率高，成本管理有效。
- 毛利率为 61.0%，展示了 SmartFinancial 核心银行服务的盈利能力。
- Beta 为 0.77，表明与整体市场相比波动性较低，使其成为一项潜在的稳定投资。
- 股息收益率为 0.74%，为投资者提供稳定的收入来源。

## 竞争护城河

- 在关键市场中强大的本地影响力和品牌知名度。
- 来自贷款、财富管理和保险的多元化收入来源。
- 经验丰富的管理团队，拥有良好的增长记录。
- 与当地企业和社区的牢固关系。

## 竞争对手

- **First Bank of Calhoun:** 专注于佐治亚州西北部的社区银行服务。— (BCAL)<a href="/zh/stock/BCAL"></a>
- **Bridgewater Bancshares, Inc.:** 在明尼阿波利斯-圣保罗都会区运营。— (BWB)<a href="/zh/stock/BWB"></a>
- **First Community Bankshares, Inc.:** 在弗吉尼亚州和西弗吉尼亚州提供社区银行服务。— (FCBC)<a href="/zh/stock/FCBC"></a>
- **Great Southern Bancorp, Inc.:** 在密苏里州、阿肯色州和爱荷华州提供银行服务。— (GSBC)<a href="/zh/stock/GSBC"></a>
- **Heritage Commerce Corp:** 专注于旧金山湾区的商业银行服务。— (HTBK)<a href="/zh/stock/HTBK"></a>

## SWOT 分析

### 优势

- 在不断增长的东南部市场中拥有强大的影响力。<a href="/zh/journal/">了解更多</a>
- 来自贷款、财富管理和保险的多元化收入来源。<a href="/zh/journal/">了解更多</a>
- 经验丰富的管理团队。<a href="/zh/journal/">了解更多</a>
- 稳健的财务业绩，利润率为 15.9%。<a href="/zh/journal/">了解更多</a>

### 劣势

- 依赖区域经济。<a href="/zh/journal/">了解更多</a>
- 暴露于利率风险。<a href="/zh/journal/">了解更多</a>
- 来自规模更大的全国性银行的竞争。<a href="/zh/journal/">了解更多</a>
- 地域多元化有限。<a href="/zh/journal/">了解更多</a>

### 机会

- 扩张到东南地区的新市场。<a href="/zh/journal/">了解更多</a>
- 战略性收购较小的银行或金融机构。<a href="/zh/journal/">了解更多</a>
- 财富管理和保险服务的增长。<a href="/zh/journal/">了解更多</a>
- 增强数字银行平台。<a href="/zh/journal/">了解更多</a>

### 威胁

- 东南地区的经济衰退。<a href="/zh/journal/">了解更多</a>
- 来自金融科技公司的竞争加剧。<a href="/zh/journal/">了解更多</a>
- 银行法规的变化。<a href="/zh/journal/">了解更多</a>
- 利率上升。<a href="/zh/journal/">了解更多</a>

## 催化剂(看涨情景)

- 即将到来：继续向东南地区的新市场扩张，利用该地区的经济增长。<a href="/zh/journal/">了解更多</a>
- 持续进行中：战略性收购较小的银行或金融机构，以增加市场份额。<a href="/zh/journal/">了解更多</a>
- 持续进行中：增强数字银行平台以吸引和留住客户。<a href="/zh/journal/">了解更多</a>
- 持续进行中：增加财富管理和保险服务，以实现收入来源多元化。<a href="/zh/journal/">了解更多</a>
- 持续进行中：增加商业和工业贷款活动。<a href="/zh/journal/">了解更多</a>

## 风险(看跌情景)

- 潜在风险：东南地区经济下滑影响贷款需求和信贷质量。<a href="/zh/journal/">了解更多</a>
- 潜在风险：金融科技公司加剧竞争，扰乱传统银行服务。<a href="/zh/journal/">了解更多</a>
- 持续进行中：银行法规的变化增加了合规成本。<a href="/zh/journal/">了解更多</a>
- 潜在风险：利率上升影响净息差。<a href="/zh/journal/">了解更多</a>
- 持续进行中：与贷款组合相关的信用风险。<a href="/zh/journal/">了解更多</a>

## 领导层

**William Young Carroll Jr.** — CEO

William Young Carroll Jr. serves as the CEO of SmartFinancial, Inc. His career spans several decades in the banking and financial services industry. Prior to joining SmartFinancial, Carroll held various leadership positions at regional and national banks. He brings extensive experience in strategic planning, risk management, and business development. Carroll's expertise includes navigating complex regulatory environments and driving growth through organic expansion and acquisitions. He is actively involved in community organizations and serves on several boards.

**业绩记录:** Under William Young Carroll Jr.'s leadership, SmartFinancial has experienced significant growth in assets, deposits, and profitability. He has overseen the successful integration of several acquisitions, expanding the company's geographic footprint and market share. Carroll has also spearheaded initiatives to enhance the company's digital banking capabilities and improve customer service. His strategic vision has positioned SmartFinancial as a leading regional bank in the Southeast.

## 常见问题

### What does SmartFinancial, Inc. do?

SmartFinancial, Inc. operates as the bank holding company for SmartBank, providing a comprehensive suite of financial services to individuals and corporate customers. These services include deposit accounts, commercial and residential real estate loans, construction and land development loans, commercial and industrial loans, mortgage loans, and consumer loans. Additionally, SmartFinancial offers wealth management, insurance, and mortgage origination services, catering to a diverse range of financial needs across East and Middle Tennessee, Alabama, and the Florida Panhandle.

### What do analysts say about SMBK stock?

Analyst coverage of SMBK stock generally reflects a positive outlook, citing the company's strong regional presence and diversified financial service offerings. Key valuation metrics, such as the P/E ratio of 13.49, suggest a reasonable valuation compared to earnings. Growth considerations include the company's expansion in high-growth Southeastern markets and its investment in digital banking services. However, analysts also note potential risks, such as interest rate fluctuations and increased competition from larger banks. Overall, analyst consensus points to continued growth and profitability for SmartFinancial.

### What are the main risks for SMBK?

The main risks for SmartFinancial include interest rate fluctuations, which can impact the company's net interest margin and profitability. Increased competition from larger regional and national banks poses a threat to market share and customer acquisition. Economic downturns can negatively affect loan demand and credit quality, leading to increased loan losses. Regulatory changes and compliance costs can also impact the company's financial performance. Additionally, cybersecurity threats and data breaches pose a significant risk to customer data and reputation.

## 数据来源

- Financial Modeling Prep (FMP)
- Stock Expert AI proprietary analysis

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