El objetivo medio de 6 analistas es $270[FMP target], la acción cotiza a $192, con +%40.7 potencial alcista. Después de una superación de EPS del +%-1.8 en el Q1[FMP earnings], la acción se movió -%1.5.
B = MoonshotScore 63[MoonshotScore] + Council 4/6[Council]. Formulario 4: 0 transacciones[FMP Form 4].
Consenso para el Q4: ingresos $15.7B[FMP est], EPS $4.79[FMP est]. 0 trimestres consecutivos de superación[FMP earnings].
El EPS del Q1 superó en +%-1.8[FMP] pero la acción -%1.5 D+1[FMP D+1]. En la llamada de resultados del Q1, Andrew Young prometió $1.1B de CapEx + una disminución secuencial en Q4[Andrew Young capex transcript].
Lista de Seguimiento
Domestic Card Purchase Volume Growth
domestic_card_purchase_volume_growth
El crecimiento del volumen de compras con tarjetas nacionales fue del 40%, impulsado por la adición de Discover, mientras que, excluyendo Discover, el crecimiento fue de aproximadamente el 8%.
"El crecimiento interanual del volumen de compras para el trimestre fue del 40%, impulsado principalmente por la adición de la compra de Discover, así como por el continuo y sólido crecimiento de nuestra franquicia de grandes consumidores. Excluyendo Discover, el crecimiento interanual del volumen de compras fue de aproximadamente el 8%."
- Richard Fairbank, CEO - Q1 FY26 Earnings Call - 21 de abril de 2026
Domestic Card Loan Balance Growth
domestic_card_loan_balance_growth
Los saldos de los préstamos finales aumentaron un 69% interanual, también en gran medida como resultado de la adición de préstamos de tarjetas Discover. Excluyendo Discover, los préstamos finales crecieron alrededor de un 3,9% interanual.
"Los saldos de los préstamos finales aumentaron un 69% interanual, también en gran medida como resultado de la adición de préstamos de tarjetas Discover. Excluyendo Discover, los préstamos finales crecieron alrededor de un 3,9% interanual."
- Richard Fairbank, CEO - Q1 FY26 Earnings Call - 21 de abril de 2026
Domestic Card Revenue Growth
domestic_card_revenue_growth
Los ingresos aumentaron aproximadamente desde el primer trimestre de 2025, impulsados en gran medida por la adición de ingresos de Discover. Excluyendo Discover, el crecimiento interanual de los ingresos fue de aproximadamente el 6,8%, impulsado por el crecimiento subyacente en el volumen de compras y los préstamos.
"Los ingresos aumentaron aproximadamente desde el primer trimestre de 2025, impulsados en gran medida por la adición de ingresos de Discover. Excluyendo Discover, el crecimiento interanual de los ingresos fue de aproximadamente el 6,8%, impulsado por el crecimiento subyacente en el volumen de compras y los préstamos."
- Richard Fairbank, CEO - Q1 FY26 Earnings Call - 21 de abril de 2026
Consumer Banking Deposit Growth
consumer_banking_deposit_growth
En comparación con el trimestre del año anterior, los depósitos de los consumidores finales crecieron alrededor de un 35%, impulsados en gran medida por la adición de depósitos de Discover.
"En comparación con el trimestre del año anterior, los depósitos de los consumidores finales crecieron alrededor de un 35%, impulsados en gran medida por la adición de depósitos de Discover."
- Richard Fairbank, CEO - Q1 FY26 Earnings Call - 21 de abril de 2026
Domestic Card Charge Off Rate Improvement
domestic_card_charge_off_rate_improvement
La tasa de cancelación de deuda de tarjetas nacionales para el primer trimestre fue del 5,1%, un aumento de 17 puntos básicos con respecto al trimestre anterior, en línea con la estacionalidad normal. La tasa de cancelación de deuda mejoró en 109 puntos básicos interanuales. Aproximadamente la mitad de esta mejora es el resultado de la incorporación de la cartera de tarjetas de Discover a nuestro negocio de tarjetas nacionales.
"La tasa de cancelación de deuda de tarjetas nacionales para el primer trimestre fue del 5,1%, un aumento de 17 puntos básicos con respecto al trimestre anterior, en línea con la estacionalidad normal. La tasa de cancelación de deuda mejoró en 109 puntos básicos interanuales. Aproximadamente la mitad de esta mejora es el resultado de la incorporación de la cartera de tarjetas de Discover a nuestro negocio de tarjetas nacionales."
- Richard Fairbank, CEO - Q1 FY26 Earnings Call - 21 de abril de 2026
Domestic Card Delinquency Rate Improvement
domestic_card_delinquency_rate_improvement
Nuestra tasa de morosidad de tarjetas nacionales fue del 3,7%, 29 puntos básicos menos que el trimestre anterior y 55 puntos básicos menos que hace un año.
"Nuestra tasa de morosidad de tarjetas nacionales fue del 3,7%, 29 puntos básicos menos que el trimestre anterior y 55 puntos básicos menos que hace un año."
- Richard Fairbank, CEO - Q1 FY26 Earnings Call - 21 de abril de 2026
Stock Expert AI - Metodología
Puntuación combinada de 7 factores. Crecimiento de Ingresos, Disponibilidad de Efectivo fuerte. Apalancamiento Operativo débil.
¿Cómo se calcula? ->6 marcos de inversor. 4 alcistas (Ray Dalio, Ken Griffin, Klarman, Munger), 0 bajistas (-), 2 neutrales (Jim Simons, Buffett).
¿Cómo se calcula? ->Negocio de calidad, precio con descuento.
¿Cómo se calcula? ->Rendimiento Pasado
Q1 (21 de abril de 2026): EPS $4.42 vs $4.50 estimado[FMP], +%-1.8 superado. Movimiento D+1: -%1.5[FMP D+1]. Caída a pesar de la superación - el mercado reaccionó a la guía, no a las cifras.
Q1: EPS $4.42 vs $4.50 superado[FMP], la acción -%1.5 J+1[FMP].
No se divulgó concentración de RPO/backlog en la llamada de resultados del Q1.
CapEx del Q1 $1.1B[FMP cashflow]. Margen operativo del Q1 %14.0[FMP op margin] - este nivel en Q4 is sensible al riesgo de revisión del CapEx.
No es un consejo - un marco estructural para la noche de resultados. La disciplina de decisión es tuya.
Perspectiva del Mercado
Lo leíste en 5 minutos. Cuando lleguen los números la noche del martes - sabrás qué buscar.
Los datos llegan por la noche. El marco está listo ahora.
Los datos llegan la noche del martes. La estructura está lista en esta página: umbral de EPS del Q4 $4.79[FMP], umbral de CapEx "por debajo de $1.1B"[Andrew Young]. Dos anclas, tres escenarios.
Comparación Stock Expert AI Pro $24/mes ($240/año), 77% más barato que la suma de tres herramientas de seguimiento de resultados ($1.059/año -> $240/año).
Seeking Alpha $299/yr - analyst opinions + earnings coverage TipRanks $360/yr - Smart Score (1-10) + analyst consensus + insider trades Trendspider $400/yr - AI pattern detection + automated TA + multi-timeframe alerts
Precios a partir de abril de 2026. Fuentes: seekingalpha.com/subscriptions - tipranks.com/pricing - trendspider.com/pricing
Stock Expert AI Pro: $24/month ($240/year). Análisis de 7 lentes de Council + 9 factores de MoonshotScore + Rastreador de operaciones internas + Niveles técnicos - en una sola plataforma, para cada acción.
Herramienta educativa, no es asesoramiento de inversión. El rendimiento pasado no garantiza resultados futuros.
Calendario
BRECHA DE DATOS: Eventos no incluidos en el feed FMP /stable/calendar - Investor day, analyst day, lanzamientos de producto, fechas regulatorias. Requieren scraping de la página IR de la empresa o entrada manual de calendario.
Esta vista previa de resultados de COF (COF) cubre el consenso de analistas, los catalizadores clave y qué observar en la conferencia.
BPA de consenso, guía de ingresos, crecimiento por segmento y el tono de la dirección — el desglose completo con fuentes está en esta página.