6 analistin medyan hedefi $270[FMP target], hisse $192, +%40.7 yukarı potansiyel. Q1 +%-1.8 EPS beat[FMP earnings] sonrasında hisse -%1.5 hareket etti.
B = MoonshotScore 63[9 pillar formül] + Council 4/6[6 lens kuralı]. Form 4: 0 işlem[FMP Form 4].
Q4 konsensüs: gelir $15.7B[FMP est], EPS $4.79[FMP est]. 0 çeyrek üst üste beat[FMP earnings].
Q1 EPS +%-1.8 beat[FMP] ama hisse -%1.5 D+1[FMP D+1]. Andrew Young Q1 earnings call'da $1.1B CapEx + Q4 sequential düşüş sözü verdi[Andrew Young capex transcript].
İzleme Listesi
Domestic Card Purchase Volume Growth
domestic_card_purchase_volume_growth
Discover'ın eklenmesiyle desteklenen, yurt içi kart işinde %40'lık bir satın alma hacmi büyümesi görüldü, Discover hariç tutulduğunda ise bu büyüme yaklaşık %8 oldu.
"Bu çeyrekteki yıllık satın alma hacmi büyümesi, ağırlıklı olarak Discover satın alımının eklenmesi ve yüksek harcama yapan franchise'ımızdaki sürekli güçlü büyüme sayesinde %40 oldu. Discover hariç tutulduğunda, yıllık satın alma hacmi büyümesi yaklaşık %8 oldu."
— Richard Fairbank, CEO · Q1 FY26 Earnings Call · 21 Nisan 2026
Domestic Card Loan Balance Growth
domestic_card_loan_balance_growth
Yurt içi kart işinde, Discover kart kredilerinin eklenmesiyle desteklenen %69'luk bir kredi bakiyesi artışı görüldü, Discover hariç tutulduğunda ise bu büyüme yaklaşık %3.9 oldu.
"Dönem sonu kredi bakiyeleri, büyük ölçüde Discover kart kredilerinin eklenmesiyle birlikte yıllık bazda %69 arttı. Discover hariç tutulduğunda, dönem sonu kredileri yıllık bazda yaklaşık %3.9 büyüdü."
— Richard Fairbank, CEO · Q1 FY26 Earnings Call · 21 Nisan 2026
Domestic Card Revenue Growth
domestic_card_revenue_growth
Discover'ın eklenmesiyle desteklenen, yurt içi kart işinde yaklaşık %40'lık bir gelir artışı görüldü, Discover hariç tutulduğunda ise bu büyüme yaklaşık %6.8 oldu.
"Gelir, büyük ölçüde Discover gelirinin eklenmesiyle 2025'in ilk çeyreğinden itibaren arttı. Discover hariç tutulduğunda, yıllık gelir büyümesi, satın alma hacmi ve kredilerdeki temel büyüme sayesinde yaklaşık %6.8 oldu."
— Richard Fairbank, CEO · Q1 FY26 Earnings Call · 21 Nisan 2026
Consumer Banking Deposit Growth
consumer_banking_deposit_growth
Discover'ın eklenmesiyle desteklenen, tüketici bankacılığında yıllık bazda yaklaşık %35'lik bir mevduat büyümesi görüldü.
"Bir yıl önceki çeyreğe kıyasla, dönem sonu tüketici mevduatları, büyük ölçüde Discover mevduatlarının eklenmesiyle yaklaşık %35 büyüdü."
— Richard Fairbank, CEO · Q1 FY26 Earnings Call · 21 Nisan 2026
Domestic Card Charge Off Rate Improvement
domestic_card_charge_off_rate_improvement
Yurt içi kart işinde, Discover'ın portföyünün dahil edilmesiyle desteklenen, yıllık bazda 109 baz puanlık bir tahsilat oranı iyileşmesi görüldü.
"İlk çeyrek için yurt içi kart tahsilat oranı %5.1 idi, bu da önceki çeyreğe göre 17 baz puanlık bir artışla normal mevsimsellik ile uyumlu. Tahsilat oranı yıllık bazda 109 baz puan iyileşti. Bu iyileşmenin yaklaşık yarısı, Discover'ın kart portföyünü yurt içi kart işimize dahil etmenin bir sonucu."
— Richard Fairbank, CEO · Q1 FY26 Earnings Call · 21 Nisan 2026
Domestic Card Delinquency Rate Improvement
domestic_card_delinquency_rate_improvement
Yurt içi kart işinde, yıllık bazda 55 baz puanlık bir gecikme oranı iyileşmesi görüldü.
"Yurt içi kart gecikme oranımız %3.7 idi, bu da önceki çeyreğe göre 29 baz puan ve bir yıl öncesine göre 55 baz puan düşüş gösterdi."
— Richard Fairbank, CEO · Q1 FY26 Earnings Call · 21 Nisan 2026
Stock Expert AI · Metodoloji
9-faktör metodoloji. Revenue Growth ve Cash Runway güçlü. Operating Leverage zayıf.
Nasıl hesaplanıyor? →6 yatırımcı çerçevesi. 4 bullish (Ray Dalio, Ken Griffin, Klarman, Munger), 0 bearish (yok), 2 neutral (Jim Simons, Buffett).
Nasıl hesaplanıyor? →Kaliteli iş, indirimli fiyat.
Nasıl hesaplanıyor? →Geçmiş Performans
Q1 (21 Nisan 2026): EPS $4.42 vs $4.50 est[FMP], +%-1.8 beat. D+1 hareketi: -%1.5[FMP D+1]. Beat'e rağmen düşüş — piyasa rehbere tepki verdi, rakam değil.
Q1: EPS $4.42 vs $4.50 beat[FMP], hisse -%1.5 D+1[FMP].
Q1 earnings call'da RPO/backlog konsantrasyonu açıklanmadı.
Q1 CapEx $1.1B[FMP cashflow]. Q1 op margin %14.0[FMP op margin] — Q4'da bu seviye CapEx revize riskine duyarlı.
Tavsiye değil — bilanço gecesi için yapısal çerçeve. Karar disipliniyle senin.
Piyasa Görünümü
5 dakikada okudun. Salı akşamı sayılar geldiğinde — neye baktığını biliyorsun.
Veri gece gelir. Çerçeve şimdi hazır.
Veri Salı akşamı gelir. Yapı bu sayfada hazır: Q4 EPS eşiği $4.79[FMP], CapEx eşiği "$1.1B altı"[Andrew Young]. İki çıpa, üç senaryo.
Karşılaştırma Stock Expert AI Pro $24/ay ($240/yıl), üç bilanço-takip aracının toplamından %77 ucuz ($1.059/yıl → $240/yıl).
Seeking Alpha $299/yr — analyst opinions + earnings coverage TipRanks $360/yr — Smart Score (1-10) + analyst consensus + insider trades Trendspider $400/yr — AI pattern detection + automated TA + multi-timeframe alerts
Fiyatlar Nisan 2026 itibarıyla. Kaynaklar: seekingalpha.com/subscriptions · tipranks.com/pricing · trendspider.com/pricing
Stock Expert AI Pro: $24/ay ($240/yıl). Council 7-lens analiz + MoonshotScore 9-faktör + Insider tracker + Teknik seviyeler — tek platformda, her hisse için.
Eğitim aracıdır, yatırım tavsiyesi değildir. Geçmiş performans gelecek sonuçları garanti etmez.
Takvim
VERİ BOŞLUĞU: FMP /stable/calendar feed'inde olmayan event'ler — Investor day, analyst day, ürün lansmanları, regülatif tarihler. Bunlar şirketin IR sayfası scrape'i veya manuel takvim ekleme gerektirir.
Bu COF (COF) bilanço önizlemesi analist konsensüsünü, kritik katalizörleri ve telekonferansta izlenmesi gerekenleri kapsar.
Konsensüs hisse başı kâr, gelir beklentisi, segment büyüme oranları ve yönetim yorumlarının tonu — kaynaklı tam döküm bu sayfadadır.